Получение банковского кредита

Получение банковского кредита вряд ли можно назвать легкой или приятной задачей для любого человека. Но для многих в развивающихся странах это еще сложнее.

Компания МФО Быстроденьги по выдаче микрозаймов  -лучший способ получения быстрых денег.

Традиционное микрофинансирование является одним из самых эффективных способов получения кредита.

Традиционная модель микрофинансирования пытается решить эту проблему, предлагая людям в регионах с недостаточным уровнем обслуживания небольшие микрозаймы для открытия бизнеса, приносящего доход. Но хотя этот подход оказал значительное положительное влияние на некоторых клиентов, его ограничения могут быть существенными. Условия кредитования часто непомерно дороги и негибки, особенно для заемщиков без кредитной истории. А если вы живете в бедных сельских районах, такие кредиты могут быть вообще недоступны.

К счастью, ряд новых инновационных стартапов преодолевают эти ограничения благодаря достижениям в области мобильных технологий. В качестве директора Фонда Vodafone Americas я воочию убедился в том, какое влияние оказывают эти стартапы благодаря нашему конкурсу Wireless Innovation Project® (WIP). WIP — это ежегодный конкурс, в рамках которого выделяются гранты стартапам, исследователям и предпринимателям, разрабатывающим инновации, связанные с беспроводными технологиями, для достижения социального блага. За последние 10 лет участники конкурса представили решения для всех видов проблем, включая финансовые услуги. Эти инновационные стартапы используют мобильные технологии, чтобы действительно повлиять на финансовые системы в развивающихся странах, как на индивидуальном, так и на групповом уровне.

Построение кредита с помощью мобильных данных

Зачастую, когда мы думаем об инновациях, мы представляем себе огромный научный скачок. Однако, участвуя в конкурсе WIP, мы узнали, что инновации могут также означать, что можно взять что-то существующее — например, кредитный скоринг — и сделать это еще лучше. Компания Tala (ранее InVenture) выиграла грант WIP в 2012 году за свою платформу InSight — инструмент управления деньгами на основе текстовых сообщений, который позволяет микропредприятиям и домохозяйствам сообщать финансовые показатели и отслеживать свои расходы и доходы. Tala использует эти данные для создания нового вида кредитного балла для своих клиентов, помогая им преодолеть разрыв с официальными банковскими учреждениями.

Изначально система использовалась для предоставления небольших кредитов предприятиям в развивающихся странах, не имеющим официальной кредитной истории, но в настоящее время она превратилась в официальную платформу оценки кредитоспособности, которая анализирует данные мобильных устройств по 10 000 показателям для оценки финансовой ответственности всех видов заемщиков с низким уровнем дохода. Сегодня платформа кредитного скоринга Tala’ доступна в виде приложения для Android, которое легко оценивает финансовый потенциал потенциальных заемщиков’ и предоставляет мгновенные кредиты. Вместо традиционных кредитных отчетов алгоритмы машинного обучения Tala’ изучают разнообразие сетей, социальную связанность, географические модели, финансовые операции и тысячи других мобильных показателей. Любой человек со смартфоном на рынках Tala’ может загрузить приложение, подать заявку на кредит и получить мгновенное решение независимо от своей финансовой истории.

К настоящему времени компания Tala привлекла 30 миллионов долларов в рамках серии B финансирования, а платформа расширилась в Восточной Африке, на Филиппинах, в Латинской Америке и Южной Азии, предлагая мгновенное принятие кредитных решений и персонализированные займы. Весь процесс — от загрузки приложения до выдачи кредита — занимает около пяти минут.

Расширение охвата мобильного микрофинансирования за счет групп

В то время как такие компании, как Tala, используют мобильные технологии для помощи индивидуальным заемщикам, новые инновационные решения, такие как DreamSave — победитель нашего конкурса Vodafone WIP 2017 года — применяют аналогичную модель на уровне групп. Калифорнийский технологический стартап DreamStart Labs в настоящее время проводит пилотные испытания DreamSave с женскими группами в Танзании в тесном партнерстве с Project Concern International, ведущей глобальной организацией в области развития, осуществляющей свою деятельность во многих странах мира.

В настоящее время DreamSave работает в качестве пилотного проекта.

DreamSave предназначен для деревенских сберегательных и кредитных групп, которые служат в качестве неформальных общественных банков во всем развивающемся мире. Каждую неделю члены этих групп делают небольшие взносы в центральный инвестиционный фонд, который затем используется для кредитования бизнеса членов группы. В отличие от внешних банковских кредитов, все процентные платежи возвращаются в группу, поэтому, когда бизнес одного из членов группы растет, выигрывают все.

В то время как сберегательные и кредитные группы служат неформальными общественными банками в развивающихся странах.

Хотя сберегательные группы помогают миллионам людей вырваться из порочного круга бедности, управлять ими не всегда просто. Каждый месяц сотни операций подсчитываются вручную. Денежные вклады хранятся в простых банковских ящиках, что подвергает женщин в группах высокому риску кражи и насилия. А члены группы, которые упорно трудятся, чтобы сделать разумные инвестиции, все еще совершенно невидимы для официальных банков.

DreamSave позволяет легко управлять сберегательными группами, избегая всех сложностей и рисков. Члены решают, как они хотят управлять своей группой, а DreamSave делает все остальное – ведет учет, рассчитывает проценты и позволяет легко и весело отслеживать личные цели. Платформа использует технологии машинного обучения и поведенческих наук для автоматизации ведения учета, обеспечения соблюдения кредитной политики и ускорения финансового роста. По мере регистрации транзакций DreamSave автоматически формирует кредитную историю на групповом и индивидуальном уровне.

Стартапы, подобные Tala и DreamStart Labs, прилагают все усилия для предоставления надежных и безопасных финансовых услуг в местах, где они ранее были недоступны. Благодаря мобильным инновациям они дают возможность отдельным людям и группам строить лучшее будущее для себя и своих сообществ, а значит, и лучшую экономику для будущих поколений.

Нет Ответов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *